積立・複利計算シミュレーション｜毎月の積立で何年後にいくら？

このツールでできること

毎月の積立額、想定利回り（年率）、積立期間を入れるだけで、複利で運用した場合の将来の資産額を試算できます。結果には「積み立てた元本」と「運用で増えた額」が分けて表示されるので、どれだけが自分の入金で、どれだけが運用の成果なのかがひと目でわかります。

投資信託のつみたて投資、NISA の積立、定期預金の積み増しなど、毎月一定額を積み立てる場面の目安づくりに使えます。最初にまとまった金額を投資する場合は「最初にまとめて投資する額」に入れると、一括投資と積立を組み合わせた結果も計算できます。

使い方

1. 毎月の積立額：毎月積み立てる金額を円で入力します（例：30000）。
2. 最初にまとめて投資する額：積立開始時点で一括投資する金額です。なければ 0 のままにします。
3. 想定利回り（年率）：1年あたりに見込む運用利回りを％で入力します。預金なら金利、投資なら複数のパターン（例：3％と5％）で比べると幅がつかめます。
4. 積立期間：何年間積み立てるかを入力します。

入力すると結果がすぐ更新されます。「1年ごとの推移を見る」を開くと、毎年の元本と資産額の推移を表で確認できます。

計算方法（複利の計算式）

このツールは、年利を 12 で割った月利で毎月複利運用し、積立金は毎月末に入金するという前提で計算しています。

月利 i ＝ 年利 ÷ 12
積立分の資産額 ＝ 毎月の積立額 × ｛(1 ＋ i)ⁿ − 1｝ ÷ i
一括投資分の資産額 ＝ 一括投資額 × (1 ＋ i)ⁿ
n ＝ 積立期間の月数（年数 × 12）

シミュレーターによっては、月利を「(1 ＋ 年利)^1/12 − 1」で求める（1年間複利で運用したときにちょうど年利になるよう換算する）方法や、「積立金を月初に入金する」といった前提を採用しているものもあり、その場合は結果が少し異なります。たとえば毎月 3 万円・年 5％・20 年の場合、月利を年利 ÷ 12 とするこのツールでは約 1,233 万円、(1 ＋ 年利)^1/12 − 1 で換算すると約 1,217 万円です。どの前提でも、利回りが同じなら大きな傾向は変わりません。

計算例：毎月3万円を年5％で20年間積み立てた場合

毎月 30,000 円を、年 5％で運用できたと仮定して 20 年間積み立てた場合の推移です。

元本 720 万円に対して、運用で増えた額は約 513 万円です。最初の 5 年間の増加は約 24 万円ですが、後半の 5 年間（15 年目から 20 年目）だけで約 251 万円増えています。増えた分がさらに利益を生む「複利」の効果は、期間が長くなるほど大きくなります。

同じ毎月 3 万円・20 年でも、利回りによって結果は大きく変わります。

複利と単利の違い

単利は「最初の元本」にだけ利息がつく計算、複利は「元本＋それまでに増えた利益」に利息がつく計算です。たとえば 100 万円を年 5％で 20 年運用した場合、単利では 200 万円ですが、1年ごとの複利では約 265 万円になります。運用期間が長いほど、この差は広がります。

よくある質問

想定利回りは何％で入れればいいですか？

決まった正解はありません。預金なら実際の金利を、投資信託なら過去の実績を参考にする方法がありますが、過去の実績は将来の成果を約束するものではありません。低め・標準・高めの複数のパターンで計算し、結果に幅があることを前提に計画を立てるのがおすすめです。

NISA で運用した場合、税金はかかりますか？

NISA 口座で得た運用益は非課税です。特定口座などの課税口座では、売却益や分配金に原則 20.315％（所得税 15％、復興特別所得税 0.315％、住民税 5％）の税金がかかります。このツールの結果は税金を差し引く前の金額です。

途中で積立額を変える場合はどう計算しますか？

期間を分けて計算します。まず前半の積立額と年数で計算し、その結果の資産額を「最初にまとめて投資する額」に入れて、後半の積立額と年数で計算し直すと、途中で積立額を変えた場合の結果になります（利回りが同じ場合）。

他のシミュレーターと結果が少し違うのはなぜですか？

月利の求め方（年利 ÷ 12 か、年利から複利で換算するか）、複利の計算単位（毎月か毎年か）、積立金を入金するタイミング（月初か月末か）といった前提が異なるためです。このツールは「月利＝年利 ÷ 12」の月複利・月末入金で計算しています。

注意点